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　　借条、白条，你一定没听说过一个新词——裸条。用自己的裸照作抵押，就可以换来数额不等的借款。荒谬吗？听起来像天方夜谭，谁会拿自己的裸照去借钱啊？但事实的真相是，还真有女大学生这么干！而且裸条的盛行，还养活了行业链上的一批人。

　　光“裸条”这两个字，已经够让人震撼了，后面还有杀手锏，裸条的实质是高利贷，周息30%，利息高到吓人，这还不算完，逾期不还款的女大学生，会被威胁公布裸照。

　　劲爆的新闻，让融360金融搜索平台的分析师不禁陷入沉思：为什么这些变质的贷款会一而再再而三地把魔爪伸向校园？这些变质的贷款到底有多可怕？面对催收威胁，大学生该如何自保？如果真的有借贷需求，大学生又该如何抉择？

　　一、伸向校园的变质贷款都有哪些问题？

　　1.诱导消费

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　　以大学生零收入的现状，可批贷的贷款金额一般不大。但是行业却存在一个诱导消费的乱象：一般的借贷平台会给出比实际申请更高的贷款额度。

　　明明你只申请了1000元的贷款，但是下款金额却是2000元，没有定力的的大学生，就容易陷入不理智的消费漩涡。

　　2.花样繁多的手续费

　　借款1000元，你就能拿到1000元吗？

　　广告里写着分期零利率，你就不用付利息吗？

　　Too young too simple！

　　你以为借了钱直接还利息就行，而事实是，在合同中，各种隐形的费用让你目不睱接，担保费、手续费、介绍费，越是不正规的平台，这种费用的花样越多，而如果你缺乏金融常识，你可能根本就体会不到问题的严重性。

　　3.高利贷

　　新的民间借贷法里规定，借款年利率超过36%，就被认为无效。而新闻中的女大学生，拿到的贷款周利息就高达30%，折合年利息达1440%，简直让人瞠目结舌！

　　正规的校园贷款平台不会做出这样的规定，所以可怕的事实是：这些高利贷是双方私下约定，逃过平台监管，利息全由放贷一方自己喊价，高息还要伴随高额的逾期违约金一起存在。

　　新闻中的女大学生，4个月的时间不到，借款债务就由12万，利滚利滚到了25万。

　　4.暴力催收

　　在讨论非法校园贷的时候，你会同时发现高利贷和暴力催收的身影。一旦逾期，暴力催收也就接踵而至。

　　女大学生以“裸照”作为抵押物，拿到贷款，面对高利息，无法偿还，平台便威胁将裸照寄给家人，或是发布到网上。

　　除此以外，暴力催收还有多种手段，通常大学生、乃至家长、同学、老师都不堪其扰，学习、生活质量大大下降。

　　二、不幸遭遇暴力催收，大学生能做什么？

　　电话通知家长、威胁裸照公布到网上。通常到这一步，大学生就已经束手无策，不知道该怎么办了。相信大家对3月份“郑州大学生欠债跳楼”的新闻还有印象，如果不希望同样的惨剧再次发生。在遭遇各种暴力催收时，大学生可以这么做：

　　1.联系家长、学校老师，寻求帮助；

　　2.选择报警，确保自己的人身安全、个人隐私不受侵害；

　　3.寻求法律援助，找维权律师帮忙。

　　三、有贷款需求，大学生该如何解决？

　　校园贷如火如荼的发展，虽然乱象丛生，但我们也不得不承认，大学生贷款需求，确实存在。面对合理的贷款需求，大学生可以参看如下的建议：

　　1.选择正规的校园分期贷款平台，尽量挑选证件齐全、运营规范的大公司，远离高利贷。

　　2.学习基本的金融常识。申贷之前，一定要搞清楚，为了这份贷款，你需要承担多少利息，而自己是否具备还款条件？评估完风险，再去贷款分期也不迟。

　　3.切忌攀比、理性消费。许多大学生申请贷款产品，都是为了满足自己的消费需求，有些是必须品，有些纯粹是为了享乐、攀比，一旦能力与虚荣心不成正比，这种恶性循环就会被无限放大。

　　融360总结：

　　事实上，讲大学生在碰到暴力催收该怎么办这样的问题，已经是马后炮。融360金融搜索平台的分析师认为：除了呼吁行业自律、加强监管，最好的办法，还是从源头上杜绝——大学生自己能养成良好的学习、生活、消费习惯。

　　有媒体做过调查，那些明知高利贷，却仍然愿意贷款的人大多分为三种类型，瘾君子、赌徒和卡奴。而后两种类型中，大学生占比相当高。愿意用裸照换取贷款的女大学生，不少就是刷刷刷、买买买的剁手党，而宁愿承担高利贷也要贷款的男学生中，不少涉足赌球等赌博活动！

　　让学习和丰富的课外活动充实自己的内心，或许，大学生就能离变质的贷款远一点！

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