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　　伴随着电商的快速发展，杭州天猫商户何女士掘到了自己人生的第一桶金。生意越做越红火了棋牌游戏大厅，问题也是接踵而至：由于经营电商不久，何女士缺乏足够的抵押物，此时又想融资扩大经营该怎么办呢？正在何女士一筹莫展之际，广发银行杭州分行推出的“电商流水贷”产品使得融资难题迎刃而解。在广发银行的帮助下，何女士顺利拿到100万元信用贷款额度，这也使得她对新一年的经营情况变得更有信心。

　　所谓的“电商流水贷”业务，实际上是广发银行杭州分行为帮助小微电商解决融资难、担保难等问题，创新传统授信产品，减少审查要求，为小微电商量身定制的授信产品。据广发银行杭州分行相关负责人介绍，“与原来按照贷款期限收费的模式相比，企业可以根据资金使用与周转情况随时还款，随时借款，且借款按照实际使用天数计息。”

　　“生产销售旺季经常会碰到头寸调不过来的情况，与其他电商平台类信用贷款相比，流水贷的额度高，利息少，借还款便利。”绍兴百思寒电子商务公司总经理孙建刚介绍，去年公司在天猫、京东、唯品会线上销售达4100万元，但是由于缺少抵押物，之前没有在银行贷过一分钱。日前公司获得广发银行绍兴分行的200万元授信。

　　浙江是一个民营经济高度集中的省份，特别是杭州，由于阿里巴巴的存在，电商氛围显得尤为浓厚。包括何女士在内的不少小微电商企业主均表示，最近几年电商的经营状况都是十分不错的，年均销售收入增长20%是一个比较普遍的现象。小微企业主想借着这个好的发展势头扩大经营，可融资难俨然成为了横在众多小微企业主面前的一道难题。何女士告诉记者，“过去我们融资，第一个想到的肯定是银行，毕竟银行的贷款利率还是比较低的。可通过银行贷款一般都是要看抵押物的，像我们这种经营网络电商的很少能够拿出相应的抵押物。而如果通过民间借贷，利率又太高了，这使得我感到十分为难。”

　　在风险管控方面，广发银行杭州分行信贷管理部总经理何朝晖介绍，之所以首批选择针对食品、家纺类行业电商，因为这些行业受经济波动影响小，资金回笼快，还有比较重要的一点是，第三方平台对于电商的贸易背景的真实性和交易数据可以做到透明。“随着产品成熟和数据丰富，我们下一步将把服务的领域拓展到新兴的医疗健康、现代农业和物流快递等行业。”

有这样的好事，当然不能错过。;吕斌表示。没错，随着消费金融贷款的深入人心，越来越多的消费者开始选择这种新颖的消费方式。

　　刚刚申请了装修贷款的吕斌夫妇就表示，对于他们上班族来说，这样的无抵押、无担保的信用贷款，既简单方便又十分快捷，再加上实惠的贷款费用，对于都市一族来说，真是再合适不过了。

　　与信用卡业务相比，首先消费分期付款服务的优惠并不是每个人都能享受到，由于各发卡机构均锁定特定银行的信用卡持有者，服务对象有很大的局限性，并且办理信用卡要有很长的审批周期，不能马上申请得到，为了一个分期付款的优惠而多办一张信用卡也并不实际。而北银消费金融公司提供的分期服务则要方便快捷得多。例如在大中电器购物，对于6000元以下的商品，拥有任何银行信用卡的客户只需提供身份证，参照月供和期数选择适合自己的产品，办理成功后按时还款即可；没有信用卡的客户只要首付10%，提供身份证及以下资料的一种：（1）户口本；（2）工作证/名片；（3）社保卡/医保蓝本，即可申请办理所有产品的消费分期服务，手续非常简便，在申请后30分钟内就能得到批复。另外，如果申请者已经拥有银行信用卡，还可更享优惠，给客户带来更多实惠。

　　北银消费金融公司还在北京首次将分期付款业务推展到学车驾校领域。从今年四月份开始，北银消费与东方时尚驾校合作，推出分期付款学车业务。

　　驾校学员只需自付600元交通法规培训课程费，对所有东方时尚培训班班型，从小客车到大型货车，从速成班到假日班，都可以享受优惠利率快速分期付款服务。学员只需提供身份证及工作证明（名片、工作证、收入证明等），有6期或12期分期可选，在报名的同时即可办理分期付款。

交通银行信用卡分期付款业务——"好享贷"，只有特邀持卡人才能申请开通好享贷业务，除公务卡、准贷记卡、分期卡、附属卡外，您可选择签订至您名下符合条件的任意交通银行信用卡。好享贷的分期手续费费率最高仅每月0.72%，还款期最长达24个月，分期期数可选择6期、12期或24期。交易起始金额为人民币1500元或3000元。

　　如您有申请意愿，可通过交通银行客服热线、网上银行、手机银行等交通银行认可的方式指定信用卡账户申请本业务。网银签约客户可通过网银申请信用卡现金分期业务，非网银签约客户可通过客服热线申请。金普卡客户致电"好享贷"服务专线400-889-0989（工作日的9:00-18:00）。白金卡客户致电服务专线400-866-6888。

　　借助各种大数据，不少银行纷纷涉足电商贷款，欲在电子商务信用贷款领域分杯羹。去年邮储银行在全国多个城市推出了一款名为“邮E贷”小微电商信用贷款。招商银行也在部分城市推出了电商贷，符合一定条件的电商企业可申请贷款，且贷款利率相对优惠。一些自建电子商城的银行棋牌游戏大厅，则面向自营商城的商户推出信用贷款服务。