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　　通过贷款买房的人在还款方式上面临着等额本金和等额本息两种不同的还款方式的选择。等额本金和等额本息在还款方式上存在着不同，具体的还款数额的计算方式也不相同。很多人对等额本金和等额本息具体的还款计划的计算方式并不清楚，借助Excel可以很方便的进行计算。

　　Excel里计算还贷明细非常简单，我们来看针对等额本息、等额本金两种不同方式如何计算每月应还款额。

　　例：同事小宗为了买新房准备到银行贷款80万元，商定20年还清。如果用等额本息法，会把贷款总额的本息之和平均分摊到整个还款期，按月等额还款;如果用等额本金法，针将贷款额的本金平均分摊到整个还款期限内每月归还，同时付清上一交易日到本次还款日之间的贷款利息。

　　到底哪种还款方式对自己更有利一些?

　　我们来先看等额本息法计算：

　　在Excel中的有PMT函数，可以通过单、双变量的模拟运算来实现贷款的利息计算。

　　PMT函数可基于利率及等额分期付款方式，根据贷款利率、定期付款和贷款金额，来求出每期(一般为每月)应偿还的贷款金额。PMT函数的格式和应用方式：

　　PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)

　　其中各参数的含义如下：

　　Rate：各期利率，例如，如果按8.4%的年利率借入一笔贷款来购买住房，并按月偿还贷款，则月利率为8.4%/12(即0.7%)。用户可以在公式中输入8.4%/12、0.7%或0.007作为Rate的值。

　　Nper：贷款期数，即该项贷款的付款期总数。例如，对于一笔10年期按月偿还的住房贷款，共有10×12(即120)个偿款期数。可以在公式中输入120作为Nper的值。

　　Pv：现值，或一系列未来付款的当前值的累积和，也就是贷款金额。

　　Fv：指未来终值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略Fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零，一般银行贷款此值为0。

　　这里贷款总额为：800000元，年利率为：4.76% 贷款期限为：20年。

　　那么月偿还金额就是： = PMT(4.76%/12, 20*12, 800000)

　　等额本金法计算：

　　利息计算＝（本金 — 已归还本金累计额）× 每月利率

　　每月还款＝（贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）× 每月利率

　　月还本金 = 贷款总额/贷款期限 800000/240

　　月还利息 = 贷款总额 * 年利率/12 8000000 * 4.76%/12

融360小编特别提醒：在无抵押贷款中，良好的征信记录是银行为你提供贷款的基础。维护征信记录有几个基本的底线最好不要触碰，比如逾期90天以上，或者近三个月有两次逾期，近半年有三次逾期，近一年有四次逾期。只有维持一个良好的信用记录，银行才能放心贷款给你。不过，银行一般只看近两年的信用记录。

　　平阳信用联社全称为平阳县农村信用合作联社;，前身是成立于1954年的平阳县各农村信用社。2005年改制后成为一家由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织以及本联社职工自愿入股组成的股份制社区性地方金融机构。联社实行民主管理，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。联社职工业务能力强，业务素质高，服务水平好。本社下辖营业网点40个，遍布全县主要城乡，主要为三农;和地方经济发展提供金融服务。

　　以上是央行的基准利率，但在实际办理中贷款利率可能会有很大差异。具体详情请咨询定赣州农村商业银行网点柜台。赣州农村商业银行官方电话：(0797)8381887

　　月还款额 = 月还本金 + 月还利息

　　有了这两个种主算方式的对比棋牌游戏大厅，用哪种付款方案对自己更有利，用Excel设计一个计算表就可以一目了然了。