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　　支付宝信用透支消费功能花呗近日上线，很多小伙伴会将其与实体信用卡相比较，支付宝花呗和信用卡哪个好？下面就来看一下淘宝花呗透支消费体验评测。

　　通过天猫分期、“花呗”和信用卡支付买手机

　　近日，记者在天猫商城一家月销量较高的店铺看到iPhone6Plus银色官方标配16G的售价为6088元，采用天猫分期，比如分3期每期需还2029.33元(0手续费)，6期和9期都需要支付一定的利息，9期下来最高要付到300多元的利息。

　　除了天猫分期，目前，大部分的商家也支持“花呗”来赊账消费。消费者可以用“花呗”通过支付宝在淘宝、天猫上购物，在确认收货后的下个月10日前还款即可，最长免息期可 以有41天，超过期限，消费者需按每天万分之五来付费，年化支出约18%，与银行信用卡罚息收费类似。

　　在招行的网上商城，若有招行信用卡，可享受免息免手续费分期购手机。iPhone6Plus官方标配16G全网通4G手机的售价为6088元，最高可分12期，每月还款约507元。

　　细分对比

　　“花呗”和信用卡各有优势

　　从记者的体验来看，买iPhone这样的高价东西，如果信用卡中心有提供免息免手续费的分期购的话，还是用实体信用卡比较方便些。那么，下面就来看看记者从几个方面的对比总结吧。

　　对比1：费用高低

　　“花呗”是阿里蚂蚁微贷根据消费者网购及支付数据（如支付方式、信用数据、消费习惯等）结合风控管理模型通过大数据计算，找出适合开通这项服务的用户并给予一定授信消费额度，无年费开卡费之类的费用。

　　信用卡则有年费、开卡费之类的费用，当然，大部分银行信用卡在消费者刷卡一定次数后可免次年年费。

　　对比2：利息多少

　　使用“花呗”和信用卡购物付款，不逾期还款的前提下，基本是没有利息的，而逾期还款的，产生的费用也就不同了。

　　按逾期费用来算，“花呗”在确认收货后次月10日必须还款，逾期将按每日万分之五的费用复式计算。

　　信用卡在最后还款日仍未还款的，不但信用记录会受影响，有可能会被罚息或者被要求缴纳滞纳金，滞纳金金额一般在未还款的最小还款额内的5%计算。

　　对比3：还款期长短

　　“花呗”的还款规则是：每个月1日出账单，下月的10日是还款日。这样算起来，“花呗”将有41天的免息账期，方法如下：比如，你在12月1日确认收货，那么只需要在1月10日还款，从12月1日到1月10日，等于有41天的免息账期。

　　而银行信用卡一般也是有50天的免息账期。不过和“花呗”不一样的是，“花呗”它是固定次月10日还款，而信用卡用户每个人的还款日会有所不同。

　　对比4：额度大小

　　据悉，“花呗”的额度在1000元—30000元，而信用卡的最高额度显然不止这个数。

　　对比5：手续和使用简繁

　　一般情况下，银行会审查个人信用报告负面信息行为的主观意愿，了解是否是恶意的、还是其他原因引起的负面信息，并要求提供证明材料之后再做是否能够贷款的判断。个人信用报告中的查询记录也是重要参考项，若查询记录过多，则不会审批放款。

　　据悉，之所以参考查询记录是因为个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等，其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类，如果这几类查询记录过多，意味着申请人状况不佳。举例来说，如果在一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡，这就是一个明显的负面记录，意味着申请人没有被批准。

　　这个信息提示我们，如果发现自己的信用报告被越权查询，需要向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理。

　　开通方面，信用卡办理手续非常繁琐，提交材料（身份证复印件、其它银行信用卡消费记录或者财产证明或者工作证明工资证明等）、坐等审核、发卡等。

　　“花呗”用户，只要被赋予开通资格，3秒即可完成。

　　支付环节，信用卡开通网银或者支付宝快捷支付，就可以在购物付款界面选择支付，这一点“花呗”大致相同。

　　还款方面，“花呗”和信用卡都可关联自动还款。

　　对比6：功能强弱

　　“花呗”目前仅支持天猫、淘宝商城上的商品，仅支持线上购物，而且“花呗”不支持分期还款，当到达还款日那天，“花呗”用户就必须全额还款。

　　信用卡从功能上来看就强大得很多真人红五两副游戏，支持线上线下购物，分期还款以及账单分期。