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小张有10w元存款，还房贷还是买理财产品，为这个问题发愁了。 小编计算发现，如果小张获批的是八折或者八五折优惠利率，实际利率也就只有4%左右，有可能与部分中小银行上浮后的五年期的存款利率持平。如果与银行理财产品的收益率相比，则是明显更低，从理论上来说，把钱拿去做一年期限的投资理财，收益很可能高于提前还贷剩下的利息。 融360监测数据显示，3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.06%，3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.18%，6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.29%，12个月以上的理财产品平均收益率为4.54%。城商行非保本型理财产品共发行360款，其中，3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.23%，3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.21%，6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.28%，12个月以上的理财产品平均收益率为4.44%。此外，国有大行12个月以上期限的非保本理财产品平均收益率为3.98%；农村金融机构发行的同类产品中，6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.26%。 除了房贷业务，4%低利率是根本享受不到的，具有稀缺性，甚至根据现有政策，在购买第二套房屋时也拿不到首套房的低折扣，因此小张如果提前还贷意味着放弃掉上述优惠。 最后提醒小张，理财有风险，投资需谨慎。