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　　最近融360小编的好基友马小军要贷款买车，因为囊中羞涩真人憋七游戏，就被各路 “无息贷款购车”的广告给击中了。不过，马小军童鞋还是有点怀疑，这种贷款真的不要利息？竟有这等好事？

　　相信很多人跟马小军有着同样的疑惑，今天就请大家跟着融360小编一起来看看，什么是“无息贷款”以及“无息贷款购车”的那些“深坑”。

一、无息贷款指什么？

　　百度百科对其的定义是：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式，其中利率在约定条件下或由银行免费，或由政府或相对应的机构买单。

　　通俗点理解就是不需要支付利息的贷款。现阶段，无息贷款主要有“助学贷款”和“创业贷款”两种方式。

　　显然，马小军提到的“无息贷款”不属于这两种，也许他想要的“无息”的确是不需要支付贷款利息，但是贷款手续费或者别的名目的费用肯定是要出的，而且，要缴纳的费用不一定就比利息少呢！

二、无息贷款购车可信么？

　　目前，像马小军这样有购车需求但资金实力堪忧的同志大有人在，于是“无息贷款购车”开始悄然流行，消费者看似占了很大便宜，然而这背后却隐藏着不为人知的猫腻。

1. 莫名其妙“被车险”

　　很多看上去非常优惠的购车贷款广告，宣称“无息无抵押”，首付三成，剩下的贷款分多少个月还清即可，承诺绝不收取利息。但是，到提车的时候，对方就会要求你的第一次车险要在这里办，这么算下来，比贷款利息可能还要贵不少。所以，在“被车险”过程中，所谓的“无息”已经变“有息”了。

2. 暗藏手续费

　　很多人在购车时被“无息贷款”一下给砸美砸晕了，稀里糊涂就签了购车贷款合同，生怕签晚了车就长腿跑了，晕晕乎乎的情况下，自然就看不到合同中明晃晃的“手续费”，等发现的时候，才发现，年手续费4%，甚至更高。这时候再提出退订已经没用了，最后就只能自认倒霉。

3. 免息与车价优惠不能同时享受

　　有的4S店在提供“免息”贷款的同时，会规定同一款车型只能参加一项优惠政策，如果碰上促销活动，很多车型都有的1万-3万不等的优惠，在购车者享受“免息”之后，优惠很少甚至没有。这样一细算，享受“免息”反而还提高了购车成本。

4. 大额信用卡分期有猫腻

　　不少4S店要求客户贷款的同时使用信用卡分期付款进行还款。通过银行申请车贷，号称零利息，但要缴纳一定数额的手续费。而这笔手续费就包含了办理按揭业务的利润，也包含了贷款利息，只是利息被并入“手续费”收取了而已，而且比起利息，这笔手续费可能“更可观”。

5. 强硬搭售高价汽车装饰

　　无息贷款可以享受，但是必须同时接受“原价购买汽车装饰”的要求。一套优惠价5000多元的汽车装饰，原价购买需要15000元左右，这么算下来，很可能比“有息”都要贵了。

　　另外，“无息贷款购车”还有很多其他“坑”需要注意。例如，免息只免1年，超过1年利率就会很高。可恨的是，销售人员不会主动提及这点，如果不仔细看合同的话，购车者很可能就中招了。

　　除此之外，宣传语惯用的“手续费日还款额”，看起来是很小的数字，但是乘以365试试，你会发现，原来这“坑”真的好大好隐蔽。

　　综上，我们发现，所谓无息贷款购车，其实只是看上去很美，拨开“糖衣”你会发现，该出的一分没少出。更有甚者，比正常“有息贷款”掏的钱都多，现如今，障眼法处处都是，面对这些名目繁多的“无息贷款”购车广告，购车者一定要谨慎行事，细心打探，耐心查看合同，切莫贪图所谓的“无息”，最终却踏入对方早早挖好的“坑”。

根据融360大数据研究院监测数据显示，12月份大型国有银行短期存款利率优势明显，3个月期、6个月期平均利率领先；城商行长期存款利率优势明显，3年期、5年期平均利率排第一；农商行1年期、2年期平均利率领先，其它期限平均利率均排第二；股份行各期限平均利率依旧垫底。股份行各期限平均利率均在整体平均利率之下，其它行除国有银行5年期平均利率在整体平均之下，剩下的都在整体平均利率之上。

图1：截至2022年1月21日平台上线银行存管情况

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