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　　个人信用贷款分类　　一、个人住房贷款，个人住房贷款可细分为个人住房商业贷款、公积金贷款和组合贷款。

　　1.个人住房商业性贷款，是指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

　　2.个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

　　3.个人住房组合贷款，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

　　以上所说的个人住房贷款，贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

一般来讲，个人住房贷款能选择公积金贷款首选公积金贷款，其次是组合贷款，最后是商业贷款。

因为公积金贷款利率低，资金成本低，可以为借款人节省利息支出，但公积金贷款最高额度一般比商业贷款低，因此当借款人贷款额度较大时，还是会选择组合贷款或者商业贷款。

　　二、个人消费贷款，是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有汽车、大宗商品、一般助学贷款等消费性个人贷款。

这一类型贷款一般比住房贷款额度低，利息成本小，能满足普通消费者日常消费时的资金需求。

合理利用消费贷款，做好计划，可以提前得到心仪的商品，以较低的成本得到较高的生活享受。

　　以个人住房贷款为例，需具备的条件：　　1、合法的户口簿、身份证、护照等;　　2、在银行开立存款专户;　　3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件;　　4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押;　　5、愿意履行贷款合同的全部条款;　　6、银行规定的其他条件。

　　以个人住房贷款为例，大体的流程如下：　　签订商品房预售合同-办理贷款申请-银行审查，银行放款。

　　在实际操作过程中，很多销售商和银行都会指导借款人办理，不同的贷款类型所需要的资料和办理的程序是不一样的。

总体来讲，关于个人贷款，时间的长短和程序的复杂度与金融政策的改变息息相关，也与借款人是否掌握足够的知识和信息有关，当确实需要寻求个人贷款的时候，准确了解个人贷款基本知识和政策能够让你事半功倍，化繁为简。

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